Việc cơ cấu dư nợ của TPBank lệch hẳn về phía nợ trung hạn

Kỷ lục lãi hơn 1.600 tỷ đồng sau 9 tháng của TPBank được thiết lập bởi lớn mạnh lãi thuần ở đa số các mảng buôn bán. Tuy nhiên, đằng sau kỷ lục lãi ấy có những chi tiết không thực sự bền vững, nằm ở cơ cấu tín dụng và cơ cấu vốn huy động.



Vay thế chấp ngân hàng là website tất cả cung cấp dịch vụ vay thế chấp ngân hàng vốn, Giúp bạn có số tiền mình cần một cách nhanh nhất.


TPBank lãi kỷ lục hơn 1.600 tỷ đồng sau 9 tháng

9 tháng đầu năm 2018, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) ghi nhận khoản lãi trước thuế kỷ lục 1.613 tỷ đồng, gấp đôi cùng kỳ năm ngoái.

Kỷ lục lãi của TPBank được thiết lập bởi vững mạnh lãi thuần ở mọi các mảng marketing. 9 tháng qua, mảng tín dụng - đầu tư (mảng cốt lõi của ngân hàng) đem về cho TPBank 3.114 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 41% so sánh với cùng kỳ năm ngoái.

Ngoài ra đó, mảng dịch vụ đem về 439 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp 3,5 lần; mảng mua bán chứng khoán đầu tư đem về 347 tỷ đồng lãi thuần, tăng gấp đôi. so sánh với đó là 113 tỷ đồng thu từ khoản nợ đã bán cho VAMC.

Tuy nhiên, đằng sau kỷ lục lãi ấy có một vài chi tiết không thực sự bền vững. Đầu tiên là cơ cấu dư nợ tín dụng.

Theo công bố tài chính quý III/2018 của TPBank, dư nợ tín dụng của ngân hàng này là 73.805 tỷ đồng, trong đó, chỉ 16.734 tỷ đồng là nợ ngắn hạn, nợ trung hạn là 23.947 tỷ đồng và nợ dài hạn lên đến 33.123 tỷ đồng.

Xét theo tỷ lệ, nợ ngắn hạn chỉ chiếm 23% dư nợ tín dụng; Ngoài ra nợ trung hạn chiếm 32%, còn nợ dài hạn chiếm tới 45%.

Thật khó để tìm được một ngân hàng thương mại có tỷ lệ dư nợ trung hạn và dài hạn cao như TPBank. Đại đa số ngân hàng duy trì tỷ lệ nợ ngắn hạn cao nhất trong cơ cấu dư nợ, bởi điều này giúp giảm rủi chênh lệch kỳ hạn nói riêng và đen đủi thanh toán nói chung, do phần nhiều vốn huy động của ngân hàng là ngắn hạn.

rủi ro cao hơn, thế nên nợ trung hạn và nợ dài hạn luôn có lãi suất cho vay cao hơn đáng kể nợ ngắn hạn. Việc cơ cấu dư nợ của TPBank lệch hẳn về phía nợ trung hạn và nợ dài hạn là nguyên nhân quan trọng giúp mảng tín dụng - đầu tư của ngân hàng này ghi nhận lớn mạnh thu nhập lãi thuần lên đến 41%, dù thu nhập lãi chỉ tăng 28%.

Tất nhiên, cơ cấu dư nợ đặc thù trên hẳn đã nằm trong tính toán của ban chỉ đạo TPBank. những ngân hàng vài năm trở lại đây đã chấp nhận đen đủi cao để đem về lợi nhuận lớn với việc nhập cuộc mảng tín dụng tiêu dùng. TPBank cũng vậy, chỉ khác ở cách làm?

Điểm thứ hai cũng vô cùng cần chú ý ở TPBank là cơ cấu vốn huy động. Tính đến hết ngày 30/9/2018, tiền gửi các bạn của TPBank ở mức 70.158 tỷ đồng, còn thấp hơn cả dư nợ tín dụng. Sở dĩ TPBank vẫn đủ tiền cho vay và đầu tư hơn 23.000 tỷ vào chứng khoán nợ là do ngân hàng này mượn tới 35.228 tỷ đồng từ các công sở tín dụng (gồm 24.839 tỷ đồng tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác và 10.389 tỷ đồng vay các tập đoàn tín dụng khác).

Mượn tiền từ các công sở tín dụng là làm sao huy động kém bền vững hơn nhiều với các cách truyền thống là huy động từ cửa hàng và dân cư. Cách đây nhiều năm, từng có thời các ngân hàng thường xuyên mượn lượng lớn tiền của nhau, tuy nhiên đến nay, tình trạng này toàn bộ đã hoàn thành.

Một chỉ báo cũng khá đáng lưu tâm khác là việc trong 9 tháng năm nay, tiền gửi người dùng của TPBank giảm 140 tỷ đồng. dù rằng điều này chẳng hề là tín hiệu cho thấy việc gì quá lớn nhưng tầm thường, các ngân hàng luôn duy trì đà tăng của tiền gửi khách hàng, nhằm phục vụ nhu cầu phát triển tín dụng, và một phần nào đó cho thấy rằng công ty vẫn ngày càng đặt nhiều niềm tin vào ngân hàng. => nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào